淺談英國住宅租務 - 保險篇

投資房地產的收益，主要包括「增值回報」（Incremental Return) 和「租金回報」（Rental Return)。前者是利用經濟學上槓桿原理將回報擴大；後者則透過出租物業以維持穩定的收入。由此可見，租金收入是物業投資者作出投資決定的重要考慮因素之一。

 

近日筆者接到不少讀者査詢，就有關岀租英國物業時應注意的事項，今次就略談有關保險的事宜。

 

額外投保 免招損失

 

在英國，分層式住宅的管理費(Service Charge)已經包括了大廈的一般保險（Building Insurance)，藉以保障因自然災害如地震、火燭等對物業所造成的損失和破壞。不過，如物業用作出租用途，筆者仍建議業主們額外投保，免招損失。

 

第一種屬於「業主財產和公共責任保險」（Landlords Contents and Public Liability Insurance)：業主通常會根據物業的實際情況，例如是否連全屋傢俬電器而決定投保的金額；而公共責任保險是保險公司就他人在物業內因意外導致身體傷亡和財產損失，向業主所承擔的法律責任作出賠償。

 

第二種屬於「家居緊急保險」（Home Care Cover)：其保障範圍通常包括室內供水設施、暖氣系統、電力裝置、門窗和天花等緊急維修時所需的支出包括人工、材料和零件。視乎不同保障範圍，每月保費可低至10 英磅以下。

 

第三種是「租金保證保險」（Rental Guarantee Insurance)：雖然英國有相對比較完善的租賃制度，例如簽訂租約前，準租客都要經過「背景審查」（Reference Check)，但總不能完全避免遇上「租霸」的可能性。投保後，保險公司不但會向業主賠償欠租的金額，而且更會提供法律援助和支付訴訟的相關費用。基於當中涉及的法律程序頗為複雜和費時，為減少因租客欠租所造成經濟上損失，建議業主們在簽訂租約前，可與其地產代理查詢有關細節。

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